שירותים ומוצרים
ביטוח רכב - אנו נתאים לכם את פוליסת הביטוח הטובה ביותר עבורכם תוך התחשבות בכל הפרמטרים הקשורים לרכב ולנהג. במשרדנו קיים מגוון של כיסויים: ביטוח חובה, ביטוח צד שלישי עם או בלי השתתפות, ביטוח מקיף הכולל חבילות ייחודיות וכיסוי לרכב שני במשפחה, וכן ביטוחים חדשניים לנהגים זהירים וצעירים. כל זאת במחירים אטרקטיביים במיוחד.
ביטוח דירה - זו פוליסה המורכבת מפרטים רבים ולכן חשוב לבנות אותה באופן המתאים ביותר לצרכיו של המבוטח תוך התחשבות במצב הקיים- האם יש או אין משכנתא על המבנה, האם מדובר בדירה שכורה וכדומה. לאור זאת חשוב לבצע הערכה לשווי של תכולה ומבנה על ידי שמאי מטעם חברת הביטוח על מנת להבטיח את זכויות המבוטח בעת מקרה ביטוח.
ביטוחים עסקיים - מדובר בתחום מורכב ומגוון ולכן חשוב לבצע התאמה באופן המקצועי ביותר בין צרכיו של הלקוח לבין הביטוח אותו אנו רוכשים עבורו. ביטוח לעסק היא פוליסה הנבנית באופן ייעודי לכל עסק ועסק ונותנת כיסוי ביטוחי מקיף בתוך חבילת ביטוח המכילה פתרונות והגנות לכל צורכי העסק. להלן סוגי הפוליסות: משרדים, מפעלים, בתי מלאכה, חנויות, עבודות קבלניות וחבויות: אחריות מקצועית ומוצר, נושאי משרה, צד שלישי, חבות מעבידים ועוד.
ביטוח נסיעות לחו"ל - היא פוליסה המכסה הוצאות רפואיות כולל הוצאות אשפוז, כיסוי לאובדן כבודה, פינוי והטסה רפואית, החזר כספי עקב ביטול נסיעה כתוצאה ממצב רפואי ועוד מגוון הרחבות. אנו מייצגים את חברת Passport Card, החברה המובילה בתחום בעלת המוצר המהפכני הכולל כרטיס מגנטי שנטען בכסף באופן מקוון על פי צרכי הלקוח בעת שהותו בחו"ל ומאפשר לשלם לרופא מבלי להוציא כסף מהכיס ללא ניירת וכאב ראש. בכל שירות רפואי שמקבלים אין חיוב בדמי השתתפות עצמית. הפוליסה מאפשרת לטייל בחו"ל ללא מגבלות גיל או מצב רפואי.
החברה מפעילה מוקד שירות לקוחות 24 שעות ביממה במשך כל ימות השנה עם נציגי שירות מקצועיים שילוו ויסייעו ללקוח בקבלת השירות הרפואי במדינה הזרה.
ביטוח כללי
הגנות וניהול סיכונים
אנו מתמחים בבניית מעטפת ביטוחית המותאמת לצרכיו המשתנים של כל לקוח ולקוח.
ביטוח ריסק - ביטוח למקרי מוות הנועד להעניק ביטחון כלכלי לבני המשפחה במקרה של מות המבוטח ומטרתו לפצות על אובדן ההכנסות שנגרם לתא המשפחתי במקרה של פטירת אחד המפרנסים.
ביטוח מחלות קשות - בעת גילוי מחלה קשה, נגרמות הוצאות למבוטח ומשפחתו שאינן מכוסות במסגרות הפרטיות והציבוריות. הפוליסה נותנת בידי המבוטח פיצוי כספי כפיצוי וללא צורך בהוכחת הוצאות.
תאונות אישיות - תכנית ביטוח אישית המעניקה כיסויים למקרה של מוות ושל נכות כתוצאה מתאונה (פיצוי במקרה שברים, כוויות וכו') וכן פיצוי שבועי למקרה של אי כושר עבודה.
אובדן כושר עבודה - כיסוי המעניק תשלום פיצוי חודשי ושחרור מתשלום דמי הביטוח כתחליף למשכורת במקרה של מחלה או תאונה ומבטיח מקור הכנסה אשר יגן על בני המשפחה וישמור על רמת חייהם במקרה של אובדן כושר עבודה חלקי או מלא.
ביטוח בריאות - מהווה פתרון לבעיות קבועות ומתמשכות של מערכת הבריאות הציבורית בישראל. ביטוח בריאות פרטי מאפשר לכם שליטה מלאה בתהליך הטיפול הרפואי ללא תלות והמתנה לאישורים של ועדות שונות במשרד הבריאות ו / או קופת חולים. הביטוח מהווה בעצם רפואה פרטית שאינה חלק ממערכת הבריאות הממשלתית. מיד כשעולה הצורך בניתוח, השתלה או טיפול מיוחד אחר- יש זכאות לקבלן. ניתן לבחור את הרופא המטפל בארץ או בחו"ל על פי העדפה אישית, עלות האשפוז, הטיפול וכל הצרכים הנלווים ממומנות על ידינו. במקרים רבים מדובר בסכומים של עשרות ומאות אלפי דולרים.
ביטוח סיעוד - פוליסת סיעוד נועדה לתת פתרון כלכלי למבוטח אשר מצבו הרפואי מונע ממנו לתפקד באופן עצמאי ונזקק לשירותי טיפול / ליווי / השגחה צמודים. מצב סיעודי עשוי להיגרם לא רק מזקנה ותשישות נפש, אלא גם עקב מחלה קשה או תאונה שיגרמו לתלות באחרים ולצורך בטיפולים יקרים שיאפשרו שיקום והמשך חיים ארוכים ומלאי כבוד.
ביטוח משכנתא - זו תכנית המיועדת לכל רוכשי הדירות אשר מחויבים על ידי הבנק המלווה בעריכת הביטוח כתנאי לקבלת ההלוואה והמעוניינים בהבטחת חוסנה הכלכלי של המשפחה במקרה של פטירת אחד המפרנסים ובמקרה של נזק לדירה. התכנית כוללת ביטוח חיים הנותן מענה במקרים בהם הלווים יאלצו להפסיק את תשלומי המשכנתא במקרה של מוות אחד מבני הזוג חלילה. ניתן בנוסף לכלול בפוליסה ביטוח מבנה למשכנתא המעניק כיסוי במקרים בהם נגרם נזק פיזי לדירה המשועבדת לבנק.
תכנון פיננסי
התכנון הפיננסי הוא האומנות של התאמת המטרות האמתיות של המשפחה לנכסים והאמצעים העומדים לרשותם. התכנון עונה לשאלות שמטרידות ומציקות לכל אחד מאתנו: מהי רמת החיים שתהיה לי מגיל הפרישה? איזה עתיד כלכלי אוכל להבטיח לילדיי? איזה חיסכון כדאי לי לבחור? האם הכסף שלי מושקע נכון? וכדומה...
בבסיס התכנון: קביעת מטרות, סדרי עדיפויות, הכרת הנכסים, הבנת ההתחייבויות, תכנוני מיסוי על הון ונכסים, העברת נכסים בין-דורית בתוך המשפחה, ויכולת להבין את המערכת הפיננסית האישית והמשפחתית כתמונה אינטגרטיבית. רציונל התכנון הפיננסי הוא השקעה מוקדמת בתכנון לצורך השגת מטרות בעתיד.
פנסיה גמל וחיסכון
ביטוח מנהלים - זהו ביטוח פנסיוני המיועד למנהלים ולעובדים שכירים כאחד ומטרתו בנוסף להענקת פיצוי כספי היא שימור רמת החיים גם לאחר הפרישה מהעבודה. הביטוח כולל הפקדות לפיצויים ותגמולים. עלויות הביטוח משולמות בחלקן על ידי המבוטח (העובד) ובחלקן על ידי המעסיק. התשלום לפיצויים משמש כקופה לתשלום פיצויי פיטורים לעובד בעת עזיבה או פרישה. ביטוח מנהלים מוכר כקופת גמל לפי תקנות מס הכנסה ולכן מאפשר למעסיק ולעובד לקבל הקלות במס הכנסה.
קרן פנסיה - גם היא ביטוח פנסיוני המיועד למנהלים ולעובדים שכירים וגם לעצמאיים ומבוססת על תקנון הקרן (לא על פי חוזה). קרן הפנסיה מאפשרת קבלת פנסיית נכות במקרה אי כושר עבודה, פנסיית שארים במקרה מות העמית וכן פנסיית זקנה עם צאתו של העמית לגמלאות.
קרן השתלמות - הינה קופת גמל שנועדה לתשלום דמי השתלמות לעובדים. זו תכנית חיסכון לטווח בינוני המיועדת לשכירים ועצמאיים כאחד. הקרן הופכת נזילה בתום 6 שנים לכל מטרה, ובתום 3 שנים למטרת מימון השתלמות מוכרת. כל הכספים שהופקדו, הן של המעביד והן של העובד, פטורים ממס בעת משיכתם (לרבות מס רווחי הון). ניתן להתאים את רמת הסיכון למצב שוק ההון ולעבור מאפיק לאפיק על פי בחירת החוסך.
חיסכון מנוהל - פוליסות החיסכון מיועדות להשקעות הון פרטי נזיל ומתאימות לכל טווח זמן ומטרה. התכניות כוללות הפקדות חודשיות והפקדות חד פעמיות. תכניות החיסכון המנוהל מהוות אפשרות מצוינת להצטרף לעולם ההשקעות בסכומי כסף נמוכים יחסית ועדיין להיות מנוהלים על ידי בתי השקעות המובילים בשוק הישראלי כך שכספכם יוכל להניב תשואות מקסימליות בהתאם לרמת הסיכוי ותנאי השוק המשתנים.
יתרונות התוכנית: שינוי סכום הפקדה ומסלול ההשקעה בכל רגע נתון, פדיון מלא או חלקי בכל עת, אין עמלה או מס בעת מעבר בין מסלולי ההשקעה, נגבים אך ורק דמי ניהול קבועים ואת המס על הרווח תשלמו רק בעת משיכת הכסף.
עושים סדר בתיק הביטוח
אנו מתמחים בעשיית סדר והוזלה בתיק הביטוח של התא המשפחתי על מנת להבטיח שאין כפל ביטוחי מיותר ושכיסויי הביטוח עדיין רלוונטיים עבורכם. כמו כן אנו מבצעים אופטימיזציה של תיק הביטוח מבחינת המחיר והכיסוי הביטוחי וזאת על מנת להוזילם ככל האפשר.
אנו נבצע עבורכם את ניתוח תיק הביטוח בעזרת פנייה למסלקה הפנסיונית וקבלת המידע מכל חברות הביטוח ובתי ההשקעות בישראל על מנת לייצר עבורכם תמונה רציפה של כל הנכסים הפיננסיים העומדים לרשותכם. את המידע ננתח באופן מקצועי תוך בדיקת הכיסויים והתאמתם באופן הוליסטי לצרכים ולסטטוס האישי שלכם (מצב משפחתי, סוג עבודה, מצב סוציו-אקונומי וכדומה).
